Meilleur plan épargne retraite (PER) 2026
Les meilleurs plans épargne retraite (PER) comparés sur les frais, la gestion pilotée, le choix de supports et l'accompagnement. Classement éditorial noté sur 100 selon notre méthodologie.
- Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable dans une limite (jusqu'à 37 680 € pour les versements 2026 pour un salarié) ; l'avantage dépend de votre tranche marginale d'imposition.
- L'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite, avec 6 cas de déblocage anticipé dont l'achat de la résidence principale.
- La plupart des PER en ligne n'ont plus de frais d'entrée ni d'arbitrage ; les frais de gestion vont de ~0,30-0,50 % en gestion libre à ~1,5-1,6 % tout compris en gestion pilotée, selon le contrat.
- ⚠️ Ce n'est pas un conseil personnalisé. Sur les unités de compte, le capital n'est pas garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; vérifiez les frais et conditions à jour auprès de chaque acteur.
Le plan épargne retraite combine un avantage fiscal à l’entrée — la déduction des versements du revenu imposable, dans des limites annuelles — et un blocage de l’épargne jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Le choix de l’acteur se joue donc sur les frais, la qualité de la gestion pilotée et l’étendue des supports disponibles ; sur les unités de compte, le capital n’est pas garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce comparatif est un classement éditorial noté sur 100 selon une grille identique, pour aider à préparer sa retraite en connaissance des contreparties fiscales et de liquidité ; il ne remplace pas une étude personnalisée.
Notre méthodologie
Chaque offre est notée sur 100 selon des critères pondérés, avec la même grille pour toutes.
| Critère | Ce qu'on regarde | Poids |
|---|---|---|
| Frais | Frais de gestion, versement et arbitrage | 30 |
| Gestion pilotée | Qualité et transparence de l'allocation | 25 |
| Choix de supports | Fonds euros, ETF, unités de compte | 20 |
| Accompagnement | Conseil, simulateurs, pédagogie | 15 |
| Service client | Disponibilité et réactivité | 10 |
Le classement 2026
Yomoni Retraite
Ramify PER
Linxea Spirit PER
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Tableau comparatif
| Acteur | Droits d'entrée | Gestion pilotée | Gestion libre | Note |
|---|---|---|---|---|
| Yomoni Retraite | 0 € | Oui | Limitée | 92 |
| Ramify PER | 0 € | Oui | Selon offre | 90 |
| Linxea Spirit PER | 0 € | Selon offre | Étendue | 86 |
Questions fréquentes
Le PER permet-il de réduire ses impôts ?
Les versements volontaires sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans certaines limites (jusqu'à 37 680 € pour les versements 2026 dans le cas d'un salarié), ce qui procure un avantage fiscal l'année du versement. L'imposition intervient à la sortie. L'intérêt dépend de votre tranche marginale d'imposition. Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués après 70 ans ne sont plus déductibles.
Quand peut-on récupérer l'argent d'un PER ?
L'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite. La loi prévoit 6 cas de déblocage anticipé, notamment l'achat de la résidence principale et certains accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d'activité non salariée).
Comment est imposée la sortie du PER ?
Pour les versements ayant été déduits, en sortie en capital la part correspondant aux versements est soumise au barème de l'impôt sur le revenu et les plus-values au prélèvement forfaitaire ; en sortie en rente, celle-ci est imposée comme une pension de retraite, après abattement. La fiscalité dépend du choix capital/rente et de votre situation.
Gestion pilotée ou gestion libre ?
La gestion pilotée délègue l'allocation à un professionnel selon votre profil de risque et coûte généralement plus cher (de l'ordre de 1,5 à 1,6 % tout compris selon le contrat) ; la gestion libre vous laisse choisir les supports pour des frais plus bas. Le choix dépend de votre temps et de vos connaissances.
🗓️ Historique des mises à jour
- 05/08/2026 — Vérification des acteurs et des faits, actualisation 2026.
- 14/07/2026 — Mise à jour des frais et des options de gestion 2026.
- 09/03/2026 — Création du comparatif.
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